Como crescer com Empréstimo para Empresas sem garantias reais?

empréstimo para empresas sem garantias reais

A primeira pergunta que todo empreendedor com um objetivo bem definido para a sua empresa deveria fazer é: o que posso fazer para incentivar o crescimento da minha empresa? O que queremos propor como resposta é uma ideia diferente do que muitas pessoas responderiam de imediato. Não, não iremos falar que você deveria utilizar seu capital próprio. 

Ainda que tenha dinheiro em caixa, uma saída rápida para não mexer nessa quantia é com empréstimo para empresas, 100% digital e sem garantias reais, ou seja, sem nenhuma garantia da sua empresa. 

Você mantém o fluxo do seu caixa e ainda vai ter uma renda alternativa para fazer reformas, comprar estoque, equipamentos, pagar despesas com funcionários, manutenções, troca de maquinários e muitos outros, sem precisar oferecer garantias da empresa para isso.

E o principal, sem precisar esperar muito para ter o dinheiro necessário para o investimento na conta da empresa! 

Como?

É o que vamos explicar para você.

Empréstimo online, rápido, fácil e sem burocracias

Como faço para conseguir crédito para minha empresa? Essa pode ser a sua principal dúvida. Grandes bancos tradicionais têm sido os principais lugares procurados pelas pequenas e médias empresas para pedirem dinheiro. Juntos, esses bancos concederam R$ 1,46 trilhões em empréstimos para pessoas jurídicas, em 2018.

Em tempo onde tudo é online e pensando na facilidade e comodidade das pessoas, as Fintechs de crédito para empresas surgiram com o objetivo de facilitar e agilizar o processo de empréstimos para pessoa jurídica. 

Então, o que antes gerava muita dor de cabeça para o empreendedor, passou a ser a grande saída para aqueles que precisavam de apoios financeiros rápidos. Geralmente, os que mais tinham dificuldade de conseguir crédito eram os pequenos e médios empresários, que precisavam de inúmeras documentações e comprovações e muitas vezes não eram atendidos.

Nesse caminho, assim como em todas as decisões empresariais, para que essa seja realmente vantajosa, é necessário bastante planejamento. Você já sabe quanto dinheiro é realmente necessário? Para que você utilizará esse dinheiro? 

Se sim, a boa notícia é que agora tudo é feito online e em poucos minutos, sem a empresa precisar apresentar garantias reais

Mas empréstimo online é confiável?

Crédito é a confiança de uma pessoa em outra. Por isso, não se assuste caso fintechs peçam alguns dados e documentos como CNPJ e Contrato Social. Isso é a maneira que empresas de tecnologia constroem confiança e avaliam a capacidade de pagamento de um financiamento que a empresa possui.

O mais importante é: Cuidado com armadilhas! Empreendedores devem estar atentos a alguns pontos antes de pedirem empréstimos digitais. Confira alguns que separamos para você:

  • Não Faça Depósitos Antecipados;
  • Consulte o CNPJ da empresa no Banco Central para saber sua veracidade;
  • Não pague qualquer tipo de taxa de avaliação;
  • Procure na internet sobre a fintech que está oferecendo crédito;
  • Consulte as principais reclamações sobre a empresa no Reclame Aqui;
  • Olhe as redes sociais da empresa e suas atualizações;
  • Consulte a reputação da empresa em sites de avaliação como Trustpilot;
  • Atente-se para o e-mail da empresa, empresas não confiáveis costumam utilizar domínios públicos (ex: [email protected], [email protected]…). Empresas confiáveis, costumam ter domínios privados (ex: [email protected]).

Fintechs de crédito como uma boa opção de apoio financeiro ?

A competição no mercado sempre beneficia o cliente. O crescimento da oferta de crédito, graças às Fintechs, gera uma competição sadia entre concorrentes. Na busca por novos clientes, as empresas baixam as tarifas e os juros. 

E se atrair clientes com taxas mais atrativas não for suficiente,  é natural que elas busquem por um relacionamento cada vez mais próximo com seus clientes, oferecendo, na maioria dos casos, um atendimento mais personalizado, olhando de perto para as necessidades e resolvendo problemas cada vez maiores de seus consumidores.

As startups que atuam no mercado financeiro oferecendo crédito se tornaram uma ótima opção para os empreendedores. Essas empresas oferecem agilidade e menos burocracia, processos mais simples que garantem ao tomador de crédito a rapidez que ele precisa para poder se concentrar na tarefa mais importante: fazer a sua empresa crescer. 

Planejando o  seu empréstimo

Uma dica: planejar faz toda a diferença na hora de conversar com os analistas de crédito que irão tirar dúvidas com você. Além disso, um financiamento nunca deve ser feito sem organização financeira, porque pode acabar comprometendo a saúde da sua empresa. 

Antes de pedir qualquer empréstimo é super importante fazer uma análise do cenário atual do seu negócio e, depois de um bom planejamento financeiro,  começar a pensar em qual o valor do crédito necessário para o seu investimento. Seja específico, saiba qual é a sua real necessidade com a empresa. Um bom planejamento permite o crescimento, mantendo o controle administrativo do negócio, sempre focando em não comprometer a  saúde financeira da empresa.

Como minhas finanças pessoais podem impactar no empréstimo para empresas?

O primeiro passo para uma trajetória empresarial de sucesso é separar as contas pessoais das empresariais. Para ter uma visão mais correta da rentabilidade do negócio, a conta bancária PJ é uma decisão necessária. Um exemplo: pense um empreendedor jovem que decide abrir uma barraca de limonada. Ele vende 10 limonadas por dia a 10 reais, totalizando 100 reais. O limão para essas limonadas custa 40 reais. O lucro dele seria 60 reais. Mas como ele usa o dinheiro para pagar o aluguel em casa de 2 mil reais, o jovem tem sempre a impressão que está com prejuízo, quando na verdade ele tem um bom lucro!

Mesmo com esse cuidado, manter zeradas todas as pendências pessoais que possam atrapalhar a concessão desse valor é super importante. Empresas que dão as ofertas de crédito vão realizar consultas às contas dos sócios e podem decidir não emprestar a empresas que tenham sócios em situação difícil. Vida financeira organizada é sempre a melhor opção para ser um empreendedor de sucesso!

Saiba sobre os juros e CET cobrados

Saber as condições do crédito ofertado também é muito importante, por isso tenha sempre em vista todos os custos cobrados pelas instituições financeiras que oferecem empréstimos para empresas de pequeno e médio porte. 

Para facilitar a vida do consumidor ao comparar as diferentes ofertas de crédito feitas por instituições financeiras, o Banco Central Brasileiro estipulou através da resolução nº 3.517, que seja divulgado o Custo Efetivo Total (CET) no momento da contratação do empréstimo. A CET é uma taxa que é calculada levando em consideração todos os encargos e despesas envolvidos na operação de crédito, incluindo os juros, tributos, seguros, custos relacionados a registro de contrato e outras despesas cobradas na operação, o que faz com que a taxa real aumente. Assim, nem sempre a instituição com a menor taxa de juros é mais vantajosa para a consumidor, quando considerados todos os outros custos envolvidos. Resumindo, o empréstimo mais vantajoso é aquele que possui a menor CET.

Sua empresa consegue pagar as parcelas?

Para garantir que os cálculos e planejamento financeira estejam corretos e completos, recomenda-se buscar uma assessoria contábil para apoiá-lo e, para facilitar a organização, utilizar ferramentas de gestão e planilhas de organização financeira. Isso auxiliará no momento de contrair o empréstimo e também na administração no decorrer do pagamento das parcelas. 

Imagine um caso prático onde sua receita mensal seja de R$10.000, seu lucro seja de R$2.000 (margem de lucro de 20%) e o seu empréstimo de R$20.000 seja pago em 12 parcelas de R$2.122. Em um mês normal, o seu lucro não será suficiente para honrar seus compromissos. Caso o empréstimo fosse de um valor de R$10.000, com parcelas de R$1.050 seria mais adaptado a realidade da sua empresa.

Conseguindo empréstimos sem garantia reais

Estando com o “nome limpo” e situação fiscal regularizada, sem nenhuma dívida, o processo de solicitação de crédito é simples e rápido quando realizado através de fintechs, como por exemplo, a BizCapital, que concede empréstimo para empresas em até 24 horas.

Quanto mais organizado for o negócio, mais rápido entra o dinheiro na conta da empresa. Quem quer crescer tem pressa e a Biz sabe disso!

O pedido do empréstimo é rápido e leva só 2 minutos para ser preenchido. Que tal fazer sua simulação rápida e sem compromisso agora mesmo?

Esse texto foi escrito pelo time da BizCapital, que é uma Fintech de Empréstimo para Empresas, que tem como propósito ajudar pequenas e médias empresas a crescerem.

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